找代辦公司申請貸款前，必讀這篇揭露5大詐騙陷阱的文章，教你如何辨別合法代辦、防止個資外洩與金錢損失，避免後悔！你正在考慮透過代辦公司申請貸款嗎？當心！一不小心就掉進高額手續費與資料造假的陷阱。本文揭露5大常見代辦貸款陷阱，幫你避開風險，守住信用與金錢安全。
為什麼許多人選擇代辦公司申請貸款？
隨著金融商品日益多元，個人信貸、房貸、車貸、整合債務等需求逐年增加。許多民眾在申請貸款時，因不熟悉流程、文件準備困難、或條件不符合銀行標準，便選擇透過所謂「貸款代辦公司」來協助申請。表面上這似乎是便利的選擇，但事實卻往往潛藏重重風險。
以下就讓我們來看看，有哪些代辦貸款常用的陷阱藏在我們生活之中！
【陷阱一】保證過件：假的承諾真危險
什麼是“保證過件”？為什麼是陷阱？
所謂的「保證過件」，是指代辦公司聲稱只要交由他們操作，就一定能成功核貸。然而事實上，無任何第三方能「保證」銀行或金融機構通過貸款審核。這種承諾通常用來吸引缺乏金融知識的借款人。
案例解析：過件費詐騙事件實錄
台中張小姐因信用分數不佳，經朋友介紹給某代辦公司。該公司保證她一定能貸款，條件是先支付3萬元「過件費」。結果錢付了，卻遲遲沒有消息，最後連人帶錢都找不到。
如何判斷代辦是否誠信？
提供詳細合約：會清楚載明服務項目、收費標準與退款條件。
不保證過件：合法代辦公司會說明「協助申辦」，而非「保證成功」。
不要求先付款：除非是明確列出在合約中的行政費用。
【陷阱二】收取高額前期費用
“先收費、後服務”的常見詐術
一些代辦會以「專案設定費」、「貸款保證金」、「開案手續費」等名義要求先付款，聲稱是「必要流程」。然而，一旦付款後，服務可能中斷、聯繫不上，甚至直接跑路。
代辦費收費合理標準解析
合法代辦公司會：
- 提前說明費用項目與金額。(只有協商才會事先收費)
- 於合約中清楚記載收費細節。
- 提供正式發票或收據。
依金融消費評議中心建議，代辦費用應在核貸完成後、或分階段收費。
如何查證代辦公司是否合法？
查詢是否有工商登記資料。
【陷阱三】偽裝成銀行或金融機構
詐騙手法剖析：冒用合法機構名義
這類陷阱的常見方式是代辦公司在網站或廣告上假借某知名銀行或金融機構的名義，例如「本公司為台新銀行合作代辦單位」或使用銀行的 Logo、客服畫面製造信任感。這會讓許多消費者誤以為正在與真正的金融機構合作，毫無防備地提供個資與匯款。
官方管道與詐騙管道的差異
| 項目 | 合法管道 | 假冒詐騙管道 |
|---|---|---|
| 聯絡方式 | 官方電話、信箱、客服通道 | Line 私人帳號、無公司電話 |
| 資訊透明度 | 有清楚公司名稱、地址、統編 | 無公司資料，或無法查證 |
| 合約文件 | 完整合約、清楚載明條款 | 合約內容模糊，甚至完全無合約 |
【陷阱四】強迫辦卡或搭售其他產品
為何辦貸款還要辦信用卡？陷阱在哪？
許多代辦會以「提升過件機率」為由，強迫你同時辦理信用卡、保險、投資方案等業務。這些產品本應非貸款所需，但卻以綁約、搭售等方式強加在消費者身上。
例如，有民眾分享自己申請10萬元信貸，卻被要求同時辦理3張信用卡和一張「強制投保」的人身保險，導致月繳金額暴增，信用紀錄也受影響。
利用搭售綁約的潛在風險
- 負債比上升，影響其他貸款核准機會
- 信用卡逾期風險提高，反而傷害信用評等
- 保險與投資商品多為長期契約，解約將產生高額手續費
消費者權益該如何保障？
- 拒絕與貸款無關的附加條件
- 要求將所有搭售項目以書面條列清楚
- 主動聯絡原銀行查證是否有搭售需求
【陷阱五】個資外洩與二次詐騙
交資料就中招：資訊安全的風險
許多人在一開始聯絡代辦公司時，可能會提供：
- 身分證正本
- 存摺+印章
- 提款卡
被要求寄到不明地址，這些資訊一旦落入不肖人士手中，可能被拿去申請假貸、綁架個資、販售資料，甚至導致遭遇二次詐騙。自己的資料正本都不該給予任何人。
常見二次詐騙類型解析
- 冒充銀行人員通知貸款成功，要求支付稅金或手續費
- 以「核貸失敗可協助轉貸」名義要求再繳一次費用
- 假冒金管會人員打電話要求帳戶驗證、轉帳
預防個資外洩的實用技巧
遇到可疑訊息，先查詢來源再行動，並立即向警政署165反詐騙專線確認。
絕不在未簽署合約前提供任何證件影本。
實用檢查清單：申請貸款前你該確認的事
為什麼越來越多人選擇貸款代辦公司？
隨著金融商品日益多元，個人信貸、房貸、車貸、整合債務等需求逐年增加。許多民眾在申請貸款時，因不熟悉流程、文件準備困難、或條件不符合銀行標準，便選擇透過所謂「貸款代辦公司」來協助申請。表面上這似乎是便利的選擇，但事實卻往往潛藏重重風險。
現代貸款市場的困難與瓶頸
- 銀行審核越來越嚴格，特別是針對信用狀況不佳者。
- 小白戶（無信貸紀錄）或臨時失業族難以通過初審。
- 民間貸款資訊不透明，收費與利率差異大。
- 線上貸款詐騙猖獗，民眾缺乏判斷能力。
這些因素都讓「有代辦協助」成為一種被動依賴，但這個選擇若不慎重，很可能會掉入陷阱。
貸款代辦公司提供的服務與價值
合法的貸款代辦公司確實可以提供以下協助：
- 撰寫財務報表或強化貸款條件。
- 替客戶比對多家銀行與貸款方案。
- 協助準備貸款申請文件。
- 提供信用重建與債務整合建議。
但，這些「價值」若被不肖業者利用，便演變成一場精心設計的騙局。
手續費過高
不肖的代辦貸款業者會收取不合理的手續費，依此來增加每筆交易的收入，一般來說貸款代辦業者的手續費，會在貸款金額的 5% 到 15% 之間，而有些不肖業者，則是會收取貸款金額的 30% ，甚至更高的金額。
過程中有奇怪名目收費
辦理機車貸款時，如果選擇透過代辦公司協助，記得要在送件前先確認好代辦費用，以免核貸過後，還要再被收取其他當初沒事先說明的費用，導致實際支出金額增加。
尋找代辦貸款公司優缺點分析一次告訴你！
雖然上面段落講述了各種關於代辦公司的不當及欺騙手法，但這也不表示所有的貸款代辦都是如此喔！如果你還在猶豫是否需要向代辦公司聯絡諮詢，也可以先參考以下「代辦貸款公司優缺點」再做決定！
代辦貸款公司優點
貸款代辦業者通常具有豐富的金融知識，並熟悉各家銀行的審核標準，因此能協助申貸人評估自身條件，並根據條件選擇最適合的貸款方案，提高過件率。
此外合法代辦業者也經常與多家銀行合作，不只能掌握最新的貸款資訊，並提供多元的送件管道，讓申貸人能快速獲得審核結果。
代辦貸款公司優點
貸款代辦雖能提高過件率，但也存在一些缺點，像是需支付代辦公司提供服務的費用，以及需小心遇到不肖業者遭受詐騙的風險。
但對於以上的缺點，如果你是選擇既合法同時又具有多則優良評價，以及多年相關經驗服務的代辦公司，那麼不只不用擔心被收取過高服務費用，甚至還可省下遇上不肖代辦業者的煩惱！
經驗豐富，合法立案代辦貸款推薦｜撥款貸
身為貸款者的一方，任誰都不希望遇上詐騙的業者風險，因此如果你還沒決定要諮詢哪家貸款代辦公司，那也可以參考以下皆為各位介紹的「撥款貸」！
撥款貸是一家專為個人和企業提供貸款服務的公司，我們致力於提供可靠、便捷、且符合客戶需求的貸款服務。
我們提供詳細的申請流程說明，讓客戶可以輕鬆了解貸款的各項資訊，另外還有靈活的還款選項，讓客戶可以根據自己的需求選擇合適的還款方式。
多種方案及免費諮詢
撥款貸是一家擁有豐富經驗的貸款代辦公司，提供多元化的貸款服務，包括融資貸款、房屋貸款、信用貸款、汽機車貸款、代書貸款、統整信貸等，無論是資金周轉、購屋、購車、投資、整合負債等，撥款貸都能為您找到最適合的貸款方案。
另外，撥款貸的貸款諮詢服務也是免費的，您只需在官網填寫諮詢表單，或加入官方 LINE 帳號，即可獲得專業的貸款諮詢服務。
核貸過件率高
撥款貸深知每位客戶的時間都相當寶貴，因此在核貸成功方面，鈔優貸擁有完善的審核以及分析貸款需求和條件流程，讓我們的資深專業團隊，協助每位客戶找到合適的銀行貸款方案，進而提高每次核貸成功率，省下等待及需要諮詢、溝通的時間！
合理的費用收取
正如本文前半段所述，大多是不肖的代辦公司，通常利用不合理或是奇怪名目，向客戶收取高額的雜項費用。
而撥款貸不只在諮詢方面免費，收費項目也是公開透明的，在諮詢時就會先告知您所需費用，不會在簽約後再收取其他合約外的相關費用。
多家銀行合作
撥款貸不只是合法立案的代辦貸款公司，在政府的監管下營運，我們也與多家銀行公司合作，可以為您提供多元的貸款方案，讓您可以選擇最適合的貸款方式。
例如客戶可以選擇以「利率較低」條件為主的銀行貸款，或是也可以選擇以「額度較高」條件優先的銀行貸款方案。
嚴格保密安全
最後如同許多出色企業一樣，鈔優貸在客戶資料方面也是做到嚴格保密與安全把關。
公司非常重視客戶資料的安全，擁有多項嚴格的保密措施，確保您的資料絕對安全無虞，只有經過授權的人員才能存取客戶資料，確保資訊安全。
避免遇上貸款代辦陷阱就用這幾招！
為了避免大眾對貸款條款不了解，或是被過於浮誇的廣告標語吸引，導致自己發生蒙受損失的情況，在尋找貸款公司前，也可以參考以下 3 點作為選擇考量：
善用 165 專線
165 是中華民國的反詐騙諮詢專線，可以提供民眾有關詐騙的相關資訊，其中也包括貸款詐騙的常見手法，以及如何辨識、防範詐騙。
在遇到可疑的貸款廣告或訊息時，可以撥打 165 進行查證，165 會提供民眾有關該貸款機構的相關資訊，包括是否有合法營業登記、是否有違法紀錄等，如果查證結果顯示該貸款機構有問題，就可以避免落入詐騙陷阱。
還沒確認貸款不提供證件
合法貸款機構在核貸之前，通常只會要求借款人提供雙證件的影本，以確認借款人的身分和聯絡方式，如果貸款機構在未核貸之前，就要求借款人提供原件或其他重要證件，例如印鑑、存摺、提款卡等，就可能是詐騙集團。
挑選優質代辦公司
挑選優質代辦公司在避免遇上貸款陷阱方面有很大的幫助，因為優質的代辦公司具有合法營業資格、專業的服務、良好的口碑等多項優點，讓你省去尋找貸款方案的同時，還能夠避免借款人落入高利率、高費用，或是不合理的還款條件風險。
代辦貸款陷阱有哪些？｜常見問題
常見的代辦貸款陷阱手法有哪幾種？
常見的代辦貸款陷阱手法有提供負債整合、破產計畫，或是收取客戶正本資料等行為
機車貸款陷阱有哪些？
機車的貸款不肖手法，有要求用戶將機車過戶，讓機車所有權變為詐騙集團之外，還有利用各種奇怪雜項名目收取費用，讓客戶荷包損失更多。
如何避免遇上代辦貸款陷阱？
要避免貸款代辦的陷阱，除了撥打 165 市民專線外，最直接的方法就是尋找合法且具有多年經驗、良好評價的代辦公司諮詢服務，讓代辦公司為你找到適當合理的銀行貸款方案！
客戶貸款需求推薦代辦公司｜撥款貸
每個人會需要尋找代辦公司的情況不同，有的人是需要資金周轉，也有的人是有私人急事需要緊急用資金，但無論如何，切忌要挑選對的代辦貸款，才不會讓自己陷入更深的麻煩之中！
